Công cụ tính toán mức tiết kiệm thuế HSA tại Canada
Xem cùng một chi phí y tế tốn bao nhiêu khi trả qua bảng lương so với qua một Health Spending Account, theo mức thuế suất biên liên bang và tỉnh bang kết hợp năm 2026.
- Cả 10 tỉnh bang và 3 lãnh thổ
- Mức thuế suất biên 2026 đã được xác minh
- Không cần đăng ký, không cần email
Qua lương hoặc thưởng
- Số tiền sau thuế được chi trả
- 15.000 CA$
- Thuế thu nhập ở mức 29,65%
- 6.322 CA$
Qua một HSA
- Chi phí y tế được hoàn trả
- 15.000 CA$
- Phí quản trị yêu cầu bồi hoàn (10%)
- 1.500 CA$
Mức tiết kiệm hàng năm ước tính
4.822 CA$
Thấp hơn 22,62% so với việc chi trả cùng khoản chi phí đó qua bảng lương.
482 CA$ mỗi nhân viên, mỗi năm.
Giả định mức thuế suất biên kết hợp liên bang và tỉnh bang là 29,65%, mức thuế 2026 tại 85.000 CA$ thu nhập chịu thuế, mang tính đại diện cho nhóm thu nhập này. Mức thuế thực tế của quý vị có thể khác.
Cách so sánh hoạt động
Gộp thuế lên
Để nhân viên nhận được 1.000 đô la sau thuế qua bảng lương, nhà tuyển dụng phải trả 1.000 đô la cộng với khoản thuế thu nhập bị trừ ở đầu vào. Ở mức thuế suất biên 40%, điều đó có nghĩa là phải trả khoảng 1.667 đô la.
Hoàn trả qua HSA
Cùng một khoản chi phí 1.000 đô la được hoàn trả qua một Health Spending Account chỉ tốn 1.000 đô la cộng với phí quản trị yêu cầu bồi hoàn. Nhân viên nhận được toàn bộ số tiền miễn thuế theo quy định private health services plan của CRA.
So sánh tổng chi phí
Cả hai phương án đều là chi phí kinh doanh được khấu trừ, nên khác biệt chỉ nằm ở chi phí thực tế: khoản thuế mà phương án lương tiêu tốn so với khoản phí cố định mà phương án HSA tính.
Ước tính này bao gồm những gì
- 01Năm thuế 2026. Mức thuế suất là mức thuế suất biên kết hợp liên bang cộng tỉnh bang hoặc lãnh thổ trên thu nhập thông thường, bao gồm thuế phụ thu và các khoản thu hồi mức miễn thuế cá nhân cơ bản nếu áp dụng. Mỗi nhóm thu nhập sử dụng mức thuế tại một mức thu nhập đại diện, không phải mức thuế chính xác của quý vị.
- 02CPP và EI được loại trừ ở cả hai phương án. Việc cộng thêm khoản đóng góp bảng lương của nhà tuyển dụng sẽ khiến phương án lương đắt hơn, nên ước tính này mang tính thận trọng.
- 03Cả hai phương án đều được xem là chi phí kinh doanh được khấu trừ hoàn toàn, nên so sánh này là chi phí trước thuế của nhà tuyển dụng. Các khoản hoàn trả HSA đến tay nhân viên miễn thuế theo quy định private health services plan của CRA.
- 04Phương án HSA bao gồm phí quản trị yêu cầu bồi hoàn của NuvioLife, và ở kế hoạch Business, phí thuê bao hàng tháng theo mỗi nhân viên. Không có chi phí nền tảng nào khác được cộng thêm.
- 05Quebec xem khoản đóng góp của nhà tuyển dụng vào một private health services plan là một lợi ích chịu thuế thu nhập cấp tỉnh bang. Công cụ tính toán này không mô phỏng điều đó, nên kết quả tại Quebec có phần được ước tính cao hơn thực tế.
- 06Phép tính áp dụng một mức chi tiêu y tế đồng nhất cho mọi nhân viên. Các đội nhóm có mức chi tiêu rất khác nhau có thể chạy công cụ tính toán riêng cho từng nhóm.
Mức thuế suất được xác minh 2026-07-14 từ: TaxTips.ca 2026 marginal tax rate tables · CRA federal income tax rates
Công cụ tính toán này là một ước tính, không phải tư vấn thuế hay kế toán. Hãy xác nhận các con số với kế toán viên của quý vị trước khi tái cấu trúc chế độ đãi ngộ. Cách khoản khấu trừ được ghi nhận: xem hướng dẫn xử lý kế toán HSA của chúng tôi. Nhà tuyển dụng tại Ontario: xem cách thuế cấp tỉnh bang áp dụng trong hướng dẫn HSA Ontario của chúng tôi.
Tìm hiểu ba lộ trình cùng NuvioLife.
NuvioLife sẽ xem xét quy mô đội ngũ, độ tuổi, và chương trình hiện tại của quý vị, sau đó xác định lộ trình phù hợp, đồng thời phối hợp phần bảo hiểm với nhà môi giới của quý vị (hoặc giới thiệu một nhà môi giới nếu quý vị chưa có).
- 01Xác định số lượng nhân viên và cơ cấu nhân khẩu học
- 02Ghép với lộ trình phù hợp (hoặc kết hợp nhiều lộ trình)
- 03Kết nối với nhà môi giới của quý vị, hoặc giới thiệu một nhà môi giới
- 04Triển khai đầy đủ bộ ví trong 4 ngày
- Tư vấn thiết kế chương trình, không cần slide
- Phối hợp cùng nhà môi giới hiện tại của quý vị
- Không cần thẻ, không ràng buộc để bắt đầu
Trò chuyện với chuyên viên kinh doanh tại Canada · 1.800.891.8093