Ang Canadian HSA tax savings calculator
Tingnan kung magkano ang parehong medikal na gastos sa pamamagitan ng payroll kumpara sa isang Health Spending Account, sa 2026 na combined federal and provincial marginal tax rate.
- Lahat ng 10 probinsya at 3 teritoryo
- Na-verify na mga marginal rate para sa 2026
- Walang sign-up, walang email
Sa pamamagitan ng suweldo o bonus
- Mga dolyar na naihatid pagkatapos ng buwis
- CA$15,000
- Income tax sa 29.65%
- CA$6,322
Sa pamamagitan ng HSA
- Mga na-reimburse na medikal na gastos
- CA$15,000
- Claims admin fee (10%)
- CA$1,500
Tinatayang taunang pagtitipid
CA$4,822
22.62% na mas mababa kumpara sa pagsakop sa parehong gastos sa pamamagitan ng payroll.
CA$482 bawat empleyado, bawat taon.
Ipinapalagay ang 29.65% na combined federal and provincial marginal rate, ang 2026 na rate sa CA$85,000 ng taxable income, kumakatawan para sa band na ito. Maaaring iba ang inyong eksaktong rate.
Paano gumagana ang paghahambing
I-gross up para sa buwis
Para maiwan ang isang empleyado ng $1,000 pagkatapos ng buwis sa pamamagitan ng payroll, kailangang magbayad ang employer ng $1,000 kasama ang income tax na kinakaltas mula sa taas. Sa 40% na marginal rate, nangangahulugan iyon ng humigit-kumulang $1,667 na babayaran.
I-reimburse sa pamamagitan ng HSA
Ang parehong $1,000 na gastos na ni-reimburse sa pamamagitan ng isang Health Spending Account ay nagkakahalaga ng $1,000 kasama ang claims administration fee. Natatanggap ng empleyado ang buong halaga nang tax-free sa ilalim ng mga panuntunan ng CRA private health services plan.
Ikumpara ang mga kabuuan
Parehong deductible business expense ang dalawang paraan, kaya ang pagkakaiba ay direktang gastos: ang buwis na nauubos sa payroll laban sa flat fee na sinisingil ng HSA.
Ano ang kasama sa tantya na ito
- 01Taon ng buwis 2026. Ang mga rate ay combined federal plus provincial or territorial marginal rate sa ordinary income, kasama ang mga surtax at basic-personal-amount clawback kung saan naaangkop. Ang bawat income band ay gumagamit ng rate sa isang representative na kita, hindi ang inyong eksaktong rate.
- 02Hindi kasama ang CPP at EI sa magkabilang panig. Ang pagdaragdag ng mga kontribusyon ng employer sa payroll ay magpapamahal sa paraan ng suweldo, kaya konserbatibo ang tantya.
- 03Ang dalawang paraan ay itinuturing na ganap na deductible business expense, kaya ang paghahambing ay pre-tax employer outlay. Ang mga HSA reimbursement ay dumarating sa mga empleyado nang tax-free sa ilalim ng mga panuntunan ng CRA private health services plan.
- 04Kasama sa paraan ng HSA ang claims administration fee ng NuvioLife, at sa Business plan, ang buwanang subscription bawat empleyado. Walang idinadagdag na ibang gastos sa platform.
- 05Itinuturing ng Quebec ang mga kontribusyon ng employer sa isang private health services plan bilang isang taxable benefit para sa provincial income tax. Hindi ito ini-model ng calculator na ito, kaya bahagyang mas mataas ang resulta para sa Quebec.
- 06Inilalapat ng kalkulasyon ang iisang uniform na medikal na gastos sa bawat empleyado. Ang mga team na may lubhang magkaibang antas ng paggasta ay maaaring patakbuhin ang calculator nang isang beses bawat grupo.
Mga rate na na-verify noong 2026-07-14 mula sa: TaxTips.ca 2026 marginal tax rate tables · CRA federal income tax rates
Ang calculator na ito ay isang tantya, hindi payo sa buwis o accounting. Kumpirmahin ang mga numero sa inyong accountant bago i-restructure ang compensation.
Lakaran ang tatlong path kasama namin.
Titingnan namin ang laki ng inyong team, mga edad, at kasalukuyang plan, pagkatapos ay imi-map kayo sa angkop na path, at kokoordinate ang insurance side kasama ang inyong broker (o magrerekomenda ng isa kung wala pa kayo).
- 01I-map ang inyong headcount at demographics
- 02Itugma sa tamang path (o kombinasyon)
- 03I-loop in ang inyong broker, o magrerekomenda ng isa
- 04Wallet stack ganap na naka-deploy sa 4 na araw
- Walkthrough ng disenyo ng plan, walang slide deck
- Gumagana kasabay ng inyong kasalukuyang broker
- Walang card, walang commitment para magsimula
Makipag-usap sa isang Canadian sales specialist · 1.800.891.8093