La calculadora canadiense de ahorro fiscal en HSA
Vea cuánto cuesta el mismo gasto médico a través de la nómina frente a una Cuenta de Gastos de Salud (HSA), con las tasas marginales combinadas de impuesto federal y provincial de 2026.
- Las 10 provincias y los 3 territorios
- Tasas marginales de 2026 verificadas
- Sin registro, sin email
A través de salario o bono
- Dólares entregados después de impuestos
- 15.000 CAD
- Impuesto sobre la renta al 29,65 %
- 6322 CAD
A través de un HSA
- Gastos médicos reembolsados
- 15.000 CAD
- Comisión de administración de reclamaciones (10 %)
- 1500 CAD
Ahorro anual estimado
4822 CAD
22,62 % menos que cubrir los mismos gastos a través de la nómina.
482 CAD por empleado, al año.
Supone una tasa marginal combinada de 29,65 % entre impuesto federal y provincial (la tasa de 2026 en 85.000 CAD de ingreso gravable, representativa para este rango). Su tasa exacta puede diferir.
Cómo funciona la comparación
Calcule el bruto fiscal
Para que un empleado reciba $1,000 después de impuestos a través de la nómina, el empleador debe pagar $1,000 más el impuesto sobre la renta que se descuenta. A una tasa marginal del 40%, eso significa pagar cerca de $1,667.
Reembolse a través del HSA
El mismo gasto de $1,000 reembolsado a través de una Cuenta de Gastos de Salud (HSA) cuesta $1,000 más la comisión de administración de reclamaciones. El empleado recibe el monto completo libre de impuestos bajo las reglas de plan privado de servicios de salud (PHSP) de la CRA.
Compare los totales
Ambas rutas son gastos empresariales deducibles, así que la diferencia es puramente de costo: el impuesto que consume la ruta salarial frente a la comisión fija que cobra la ruta del HSA.
Qué incluye esta estimación
- 01Año fiscal 2026. Las tasas son marginales combinadas, federal más provincial o territorial, sobre ingreso ordinario, incluyendo sobretasas y la recuperación del monto personal básico donde corresponda. Cada rango de ingreso usa la tasa de un ingreso representativo, no su tasa exacta.
- 02El CPP y el EI quedan excluidos en ambos lados. Agregar las contribuciones patronales de nómina haría más costosa la ruta salarial, así que la estimación es conservadora.
- 03Ambas rutas se tratan como gastos empresariales totalmente deducibles, así que la comparación es en desembolso del empleador antes de impuestos. Los reembolsos del HSA llegan a los empleados libres de impuestos bajo las reglas de plan privado de servicios de salud (PHSP) de la CRA.
- 04La ruta del HSA incluye la comisión de administración de reclamaciones de NuvioLife y, en el plan Negocios, la suscripción mensual por empleado. No se agregan otros costos de la plataforma.
- 05Quebec trata las contribuciones del empleador a un plan privado de servicios de salud como un beneficio gravable para efectos del impuesto provincial sobre la renta. Esta calculadora no modela ese efecto, así que los resultados para Quebec están algo sobreestimados.
- 06El cálculo aplica un mismo gasto médico uniforme a todos los empleados. Los equipos con niveles de gasto muy distintos pueden usar la calculadora una vez por grupo.
Tasas verificadas el 2026-07-14 a partir de: TaxTips.ca 2026 marginal tax rate tables · CRA federal income tax rates
Esta calculadora es una estimación, no asesoría fiscal ni contable. Confirme las cifras con su contador antes de reestructurar la compensación.
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